На российском рынке микрокредитования действуют два главных типа организаций — микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК). Различия между ними не только в названиях, но и в уровне контроля, капитале и правилах работы, сообщает канал "SM Юрист".
Микрофинансовые компании: основные факты
МФК представляют собой более крупные игроки и находятся под жестким контролем Центрального банка России. Эти компании обязаны соблюдать строгие правила, включая:
- проведение ежегодной аудиторской проверки с предоставлением итогов в Центробанк;
- запрет на занятие деятельностью в отраслях, не связанных с микрофинансированием;
- поддержание минимального капитала в размере 70 миллионов рублей.
В случае падения капитализации ниже требуемого уровня, компания рискует попасть в черный список и потерять лицензию. Преимущество МФК заключается в возможности привлекать инвестиции от граждан, однако минимальная сумма вложения для физических лиц составляет 1,5 миллиона рублей, что позволяет снизить риски для инвесторов.
Микрокредитные компании: более доступные условия
МКК, в свою очередь, это более мелкие организации, которые подлежат контролю саморегулируемых организаций. Центробанк вмешивается только в случае особых обстоятельств или жалоб на нарушения. Возожные требования к капиталу у МКК возникли только с 2020 года, когда минимальная сумма была поднята до 5 миллионов рублей.
Одним из популярных примеров таких компаний является МФО «Екапуста», где процесс оформления займа практически мгновенный, а предъявляемые требования к заемщикам минимальны. Компания предпочитает изначально решать вопросы с клиентами самостоятельно, без помощи коллекторов.
Отличия МФО от банков
Микрофинансовые организации и банки выполняют одинаковую функцию — предоставляют займы, но имеют существенные различия. МФО не могут:
- открывать текущие счета и проводить валютные операции;
- выдавать кредиты без лицензий, в отличие от банков, где доступна лицензия на ведение финансовой деятельности;
- удовлетворить требования к минимальному капиталу, который для банков составляет 300 миллионов рублей.
Следуя этим рекомендациям и прояснив основные понятия о кредитовании в МФО, можно сделать разумный выбор и избежать возможных проблем в будущем.
