В преддверии выхода на пенсию многие сталкиваются с вопросом: как обеспечить комфортную жизнь в старости? В условиях, когда до официальной пенсии остаётся всего 5-10 лет, стоит задуматься о возможности увеличить выплаты. Средняя государственная пенсия вряд ли сможет обеспечить желаемый уровень жизни, поэтому на помощь приходят два основных варианта формирования пенсионного капитала: негосударственные пенсионные фонды (НПФ) и самостоятельные инвестиции. Давайте разберёмся, какой из этих путей подойдёт больше.
Что такое НПФ и как он работает?
Негосударственный пенсионный фонд — это специализированная организация, где можно аккумулировать свои пенсионные накопления. Вы вносите деньги, а фонд сам занимается их инвестированием, чаще всего в облигации и акции. Каждый год вы получаете отчёт о доходе, который добавляется к вашей накопленной сумме.
- Пенсионные выплаты: с 65 лет (или другой заранее определённой даты) НПФ начинает перечислять вам деньги ежемесячно, исходя из ваших накоплений.
- Среднегодовой доход: за последние годы НПФ предлагает доходность от 8 до 9% в год.
Плюсы и минусы НПФ
К числу преимуществ НПФ можно отнести:
- Профессиональное управление, которое избавляет от необходимости следить за рынком.
- Защита ваших средств за счёт страхования пенсионных накоплений.
- Возможность передать накопления по наследству.
Однако важно учитывать и недостатки, такие как ограничение доходности, сложности с выводом средств до достижения пенсионного возраста и комиссии, которые могут снижать общий доход.
Самостоятельные инвестиции: свобода выбора
Выбор самостоятельного пути предполагает открытие брокерского счёта. Это дает возможность инвестировать в различные финансовые инструменты — от облигаций до дивидендных акций. Этот способ требует соответственно больше знаний и умений, но и предлагает большую гибкость.
- Контроль над доходом: при самостоятельных вложениях можно значительно увеличить доходность, получая 13–14% от облигаций и до 8% от акций.
- Гибкость: возможность использовать средства по своему усмотрению, не дожидаясь пенсионного возраста.
Несмотря на свободу выбора, самостоятельное инвестирование требует серьёзной подготовки и постоянного анализа рынка.
