С начала февраля 2026 года банки, совместно с контролирующими органами, значительно ужесточают контроль за операциями по банковским картам, на которые поступают пенсионные выплаты. Официальные комментарии подчеркивают, что это делается для борьбы с мошенничеством, схемами обналичивания и услугами подставных лиц.
Однако на практике внимание может быть обращено не только на мошеннические схемы, но и на обычных пенсионеров, чьи финансовые действия окажутся «нетипичными» по мнению банков. Увеличенный контроль касается не разовых покупок или снятия наличных, а именно системных действий, которые банковские алгоритмы расценивают как потенциальный риск.
Почему пенсионные карты под особым контролем?
Пенсионные выплаты являются социальными, и таким образом они находятся под повышенным надзором. Для банков эти средства представляют собой зону повышенной ответственности: государство ожидает их использования строго по назначению, свободному от каких-либо сомнений.
Все нестандартные операции по таким картам автоматически фиксируются системами финансового мониторинга, и это не очередное решение какого-либо банка, а требование антимонопольных норм по противодействию легализации доходов и финансированию незаконных действий.
Чаще всего в поле зрения попадают действия, когда пенсионная карта начинает функционировать как расчетный счет с постоянными переводами, множеством контрагентов и значительным оборотом средств.
Какие операции вызывают подозрение?
Обычные покупки, оплата коммунальных услуг и снятие наличных, как правило, не вызывают никаких вопросов. Однако проблемы начинаются, когда логика операций теряется. Банки насторожены при:
- регулярных крупных переводах незнакомым лицам;
- массовых поступлениях от разных отправителей без объяснений;
- постоянных перемещениях средств между картами родственников;
- обнулении счета вскоре после поступления пенсии, за которым следуют необычные транзакции.
С точки зрения кредитных учреждений, такие действия могут рассматриваться как попытка скрыть реального владельца карты или якобы «замаскировать» незаконные операции.
Как банки могут реагировать на подозрительные операции?
Когда возникают сомнения, банк применяет законные меры, однако для клиентов это может обернуться неприятными последствиями. Финансовые учреждения вправе:
- временно ограничивать переводы и снятие крупных сумм;
- запрашивать пояснения и документы по спорным операциям;
- при отсутствии уверенных ответов сообщать информацию в финансовые органы.
Для пенсионеров это может привести к неожиданной блокировке карты, иногда в самый неподходящий момент, пока не завершатся все проверки.
