Часто в банках заемщикам предлагают кредиты с привлекательными процентными ставками, но лишь при условии оформления страховки у партнерских компаний. Клиенты, желая получить заветную ставку, соглашаются на навязанное предложение, не подозревая, что могут сэкономить, выбрав другой, более дешевый вариант страховки, сообщает Дзен-канал "Мой Юрист Online".
Зачем банки навязывают страховку?
Стоимость кредита можно разбить на два основных варианта:
Такая практика далеко не случайна: нередко банки и страховые компании связаны через выгодные партнерские отношения, которые приводят к дополнительным комиссиям. Изначальные "выгоды" для заемщиков оборачиваются значительными переплатами за страховку.
Права заемщиков: не бойтесь заявить о них
Важно помнить, что банки не имеют права диктовать выбор страховой компании. Верховный суд РФ подтвердил право заемщиков оформлять страховку в любой организации, если она соответствует заявленным критериям по рискам и суммам. Один из прецедентов касается дела, когда заемщик доказал свою правоту и вернул ставку к прежнему уровню, отказавшись от страхового полиса у партнера банка.
Законодательство поддерживает потребителей, предоставляя им свободу выбора. Ключевые документы, защищающие заемщиков, включают:
- Закон "О потребительском кредите (займе)" (№ 353-ФЗ), который не обязывает страховаться у конкретного партнера.
- Гражданский кодекс РФ, который обеспечивает свободу договора — вас не могут принуждать к заключению договора на невыгодных условиях.
Как сэкономить на страховке
Одним из лучших инструментов экономии является период "охлаждения". В течение 14 дней после оформления страховки заемщик имеет право отказаться от полиса и вернуть средства. Чтобы воспользоваться этой возможностью:
Следуя этой схеме, заемщики могут не только снизить свои финансовые расходы, но и отстоять свои права.
