Ситуация на рынке розничного кредитования в России продолжает оставаться напряженной. После некоторого оживления в августе и сентябре, вызванного смягчением денежно-кредитной политики, октябрьские данные вновь обнажили тревожные тенденции: число отказов по заявкам на кредиты достигло рекорда в 82%. Что же произошло на рынке кредитования, и стоит ли ожидать улучшений перед новым годом?
Высокий уровень отказов: что стоит за цифрами
Согласно отчёту Национального бюро кредитных историй, в октябре доля отказов по всем видам розничных кредитов, включая потребительские и ипотечные, возросла до 81,9%, увеличившись на 3,7 процентных пункта по сравнению с сентябрем. Это рекордный показатель за последний год, что обостряет тревоги о финансовом состоянии граждан, пишет Дзен-канал "РИАМО".
Несмотря на снижение ключевой ставки ЦБ до 16,5%, банки не спешат снижать процентные ставки, оставаясь осторожными в оценке рисков. Ставки по ипотечным кредитам колеблются около 20,5%-21%, а по потребительским кредитам ситуация не выглядит лучше. Платежеспособные заемщики все чаще откладывают свои планы на кредитование, ожидая снижения ставок.
Кто обращается за кредитами?
Сегодня за кредитами в основном обращаются люди, которым деньги нужны срочно. Чаще это заемщики с высоким уровнем долговой нагрузки, превышающим 50%, и многими уже существующими кредитами. Банк России продолжает действовать с жесткими макропруденциальными мерами, предотвращая рост проблемной задолженности.
Таким образом, существует две категории клиентов: первая — это те, кто не может получить новый кредит из-за высоких долговых показателей, вторая — заемщики, готовые рассмотреть кредит, но отказывающиеся из-за неблагоприятных условий.
Причины отказов и будущее рынка
По данным Центробанка, просроченная задолженность по потребительским кредитам в 2025 году превысила 1,5 триллиона рублей. Основными причинами отказов остаются низкая кредитная история и неподтвержденные доходы. Банки тщательно анализируют финансовое досье заемщика, учитывая наличие просрочек и финансовую устойчивость.
В ближайшие месяцы ожидать значительных изменений в ситуациях на рынке не стоит. Прогнозы предполагают лишь малозначительное снижение ключевой ставки. Таким образом, предновогодней «оттепели» в розничном кредитовании не предвидится, и на фоне нынешних условий банки будут продолжать отказывать во многих заявках.
