Ипотека с созаемщиком – это часто как брак, который порой требует «развода». Развод, конфликтные ситуации или просто желание одного из созаемщиков обрести финансовую независимость в конечном итоге сводят к главному вопросу: как вычеркнуть созаемщика из ипотечного договора. По данным статистики, почти каждый пятый созаемщик в России сталкивается с подобной необходимостью, и в 2025 году законодательство предлагает несколько законных решений этой проблемы.
Проблема созаемщиков: кто они и почему это важно
Созаемщики – это лица, которые несут совместную ответственность по кредиту с основным заемщиком. Согласно Гражданскому кодексу, кредиторы могут требовать исполнения обязательств как от всех созаемщиков, так и от любого из них. Это делит риски между участниками, но и усложняет процедуру вывода созаемщика, ведь банк не хочет терять дополнительного плательщика.
Три юридически обоснованных подхода к выходу из ипотеки
Существует несколько эффективных способов, позволяющих минимизировать риски при выводе созаемщика:
Соглашение с банком о новации договора. Это наиболее мирный и малозатратный вариант. Согласно Гражданскому кодексу, возможно заключение нового соглашения, в котором один из созаемщиков будет исключен. Важно, чтобы банк согласился на такие изменения и оставшийся заемщик имел стабильный доход.Рефинансирование ипотеки в другом банке. Если текущий кредитор отказывается убрать созаемщика, рефинансирование может стать спасением. Заключается новый кредитный договор, который может включать только тех, кто хочет продолжать свое участие. Это также дает возможность улучшить условия: снизить процентную ставку или продлить срок займа.Частичное досрочное погашение и пересмотр условий. Если созаемщик готов вложить средства для уменьшения долга, это может помочь убедить банк пересмотреть условия займа. После внесения значительной суммы стоит обратиться к кредитору для обсуждения возможности вывода созаемщика.Распространенные ситуации и их решения
В жизни часто встречаются сценарии, требующие переосмысления обязательств:
Развод созаемщиков. При расторжении брака, где оба партнера являются созаемщиками, рекомендуется рассмотреть несколько вариантов: продажа квартиры и погашение ипотеки, выкуп доли одним из супругов или судебное разделение долгов.Смерть созаемщика. В этом случае обязательства переходят к наследникам, и банк может потребовать переоформление договора. Принятие наследства может включать как долю в имуществе, так и долговые обязательства.Эти рекомендации помогут избежать лишних заморочек и упрощают процесс выхода из ипотечных обязательств. Главное — действовать осознанно и заранее подготовиться к возможным трудностям.
