В начале 2025 года россияне начали активно возвращать оформленные страховые полисы после получения кредитов, что привело к беспрецедентным цифрам. Объем таких возвратов достиг 3,6 миллиона случаев всего за три месяца, что на 2300% больше, чем в аналогичном периоде 2024 года, согласно данным Национального рейтингового агентства (НРА), пишет Дзен-канал "Юридическая консультация".
Причины роста возвратов
Основная масса возвратов касается кредитного страхования жизни — на этот сегмент пришлось порядка 3,5 миллиона заявлений! Эксперты НРА связывают такой внезапный наплыв возвращенных полисов с мисселингом, когда банки агрессивно навязывают дополнительные страховые продукты заемщикам без обоснования их необходимости.
За первые три месяца 2025 года сумма возвратов по различным видам страхования составила 6,1 миллиарда рублей, при этом наибольшие суммы были связаны с договорами накопительного страхования жизни. Однако по кредитным продуктам возвраты происходили чаще, но суммы были значительно меньше.
Правила возврата страховок
Согласно законодательству, заемщики имеют право отказаться от полиса в течение "периода охлаждения", который составляет 30 дней после подписания соглашения. Важно отметить, что банки обязаны информировать своих клиентов о наличии таких возможностей и условиях, на которых можно отменить дополнительные услуги.
Часто требования оформления страховки становятся обязательными при покупке автомобиля в кредит, так как это приносит значительную прибыль как дилерам, так и банкам. Тем не менее, заемщики должны помнить о праве на возврат страховки, и многие уже воспользовались этой возможностью.
Условия и подводные камни
Перед тем как вернуть страховку, заемщикам следует внимательно ознакомиться со всеми условиями кредитного и страхового договоров, так как в случае аннулирования страховки банк вправе повысить процентную ставку по кредиту.
Некоторые виды страхования являются обязательными для получения кредита, например, ипотека или займы под залог недвижимости. Однако многие другие страховые продукты носят добровольный характер, даже если сотрудники банка могут пытаться убедить клиента в обратном.
Кроме того, для снижения процентной ставки некоторые банки предлагают клиентам приобрести страховку, но большая часть собранных средств уходит на комиссионные банки, а не на выплаты клиентам. В итоге, потребители получаются в невыгодном положении, так как реальная выгода от страховок остается у финансовых и страховых организаций.
