В России прослеживается тревожная тенденция, когда банки без предупреждения блокируют счета своих клиентов, объявляя их «подозрительными». Как такое возможно? Все начинается с алгоритмов, которые должны защищать финансовые организации, но на практике они могут стать причиной большой беды для мирных граждан.
Система «черных списков»
В нашей стране существует сеть, позволяющая банкам добавлять клиентов в «черные списки» на основании сомнительных операционных действий. Несмотря на строгие законы, миллионы людей оказались в базе Росфинмониторинга, не совершая никаких преступлений. Их счета блокируются лишь потому, что совершались переводы, которые определялись как «подозрительные».
Примеры таких ситуаций могут удивить:
- Перевод значительной суммы денег родственнику;
- Частое снятие наличных;
- Продажа товаров через интернет-платформы;
- Получение единовременного перевода от компании;
- Перемещение средств между различными счетами.
Банки редко дают объяснения своим решениям; если алгоритм определяет потенциальный риск, доступ к средствам клиента может быть мгновенно закрыт.
Кто стоит за блокировкой счетов?
В центре этой проблемы находятся интеллектуальные системы, созданные для анализа транзакций. Эти алгоритмы сравнивают действия клиентов с установленными шаблонами и принимают решения, исходя из своей логики. Однако часто роботы допускают ошибки, не принимая во внимание личные обстоятельства пользователей.
Система визитки подразумевает, что даже если вы зарабатываете на фрилансе или ведете активную торговлю, автоматизированная программа может считать вас «отмывателем денег». И тогда пользователю грозит:
- Блокировка счета;
- Запрос объяснений о происхождении средств;
- Передача информации о вас в Росфинмониторинг;
- Добавление в «черный список».
Что дальше?
Если человек оказался в подобной ситуации, ему остаются два выхода: через суд вернуть свои права или же прибегнуть к более радикальному шагу — смене личных данных, чтобы «обнулить» свою историю в банковской системе. И хотя такая проблема может показаться далеким отголоском, она затрагивает все больше людей, включая тех, кто находится рядом.
Важно помнить, что ваша финансовая безопасность зависит не только от вас, но и от алгоритмов, которые могут решить за вас судьбу за один миг.
