Центральный банк России продолжает совершенствовать свою систему по борьбе с мошенничеством. С начала 2026 года финансовые учреждения начнут действовать по обновленным критериям, что непосредственно скажется на возможности «замораживания» транзакций. Изменения касаются не только традиционного банковского документооборота, но и особенностей операций, которые могут вызвать подозрение у кредитных организаций, сообщает Дзен-канал "Юрист объясняет | Евгений Фурин".
Перечень подозрительных операций: что уже существует?
Согласно действующим нормативам (Приказ Банка России № ОД-1027), банки вправе приостанавливать операции, если выявлены определенные подозрительные признаки. В числе таких операций:
- Перевод на сомнительный счет: Если ранее счет был помечен как подозрительный, это уже веский повод для временного приостановления транзакции.
- Информация о уголовных делах: Наличие уголовного преследования в отношении владельца счета будет основанием для вмешательства банка, независимо от источника данных.
- Подозрительная активность, например, множество неожиданных звонков или сообщений перед переводом.
- Нетипичные операции: Это может быть как слишком крупный перевод, так и сделки, совершенные в необычное время или из необычных мест.
Что нового ждёт в 2026 году?
С 1 января 2026 года в новые правила (Приказ № ОД-2506) добавляются несколько дополнительных критериев, на которые банки должны обратить внимание:
- Разовые переводы: Сумма свыше 200 000 рублей, отправляемая человеку, которому не переводили деньги последние полгода, будет трактоваться как потенциально рискованная.
- Нестандартная телефонная активность: Банки будут учитывать повышенное количество звонков или сообщения от незнакомых отправителей. Это может сигнализировать о возможности мошеннической схемы.
Реакция банка на подозрительные операции
При обнаружении одного из перечисленных признаков банки обязаны:
- Приостановить выполнение операции на срок до 48 часов и проинформировать клиента об этом.
- Убедиться в намерениях клиента относительно совершения перевода.
- Если клиент подтверждает операцию, банк обязан её провести.
В случае выявления мошеннической операции, сведения будут переданы в систему Центрального банка. Таким образом, новые правила значительно расширяют возможности защиты потребителей и сделают финансовые транзакции более безопасными.
